Как выйти из долговой ямы: практический гайд по спасению финансов - страница 3

Шаг 1. Зафиксируй всех кредиторов

Используй следующую таблицу:

Кредитор

Тип долга

Остаток по телу

Процент

Платёж в месяц

Срок до окончания

Статус

Пример: Сбербанк

Кредит наличными

180 000 ₽

19%

6 500 ₽

октябрь 2026

платится вовремя

Подсказка: Даже если сумма «примерная» – это уже полезнее, чем вообще без данных. Не ищи идеала – ищи ориентир.

Шаг 2. Посчитай общие переплаты

Для каждого кредита посчитай:

Переплата = Ежемесячный платёж × количество месяцев – остаток долга

Например:

Остаток: 180 000 ₽

Платёж: 6 500 ₽

Осталось платить: 36 месяцев

Общая сумма выплат: 6 500 × 36 = 234 000 ₽

Переплата: 234 000 – 180 000 = 54 000 ₽

Сделай это по каждому долгу и запиши результат – ты сразу увидишь, кто у тебя «самый дорогой».

“Это всё слишком сложно” – на деле, 90% данных есть у тебя в телефоне или личных кабинетах. Не усложняй.

“Потом разберусь” – позже будет только хуже. Информация, которую ты соберёшь сейчас, сэкономит тебе десятки тысяч.

“А что, если я узнаю, что всё совсем плохо?” – знать плохо лучше, чем жить в иллюзии. Потому что из плохого можно выйти. Из иллюзии – нет.

У долга нет власти, если ты его видишь. Карта – это способ сказать себе: «Я знаю, что происходит. Я управляю». Даже если пока не платишь – ты уже не в позиции жертвы.

Используй таблицу, чтобы внести всех кредиторов

Вычисли переплаты по каждому

Подчеркни самый дорогой долг (он пойдёт первым в следующем шаге)

Какая сумма переплаты удивила тебя больше всего? Что ты почувствовал(а), когда увидел(а) реальные цифры?

Ты платишь кредиты месяц за месяцем, а сумма долга, как будто, не уменьшается. Ты отдал деньги, а кредит как был, так и остался. Неужели деньги уходят в пустоту? Почему проценты съедают основную сумму долга? Это чувство бессилия и обиды – знакомо многим. Банк выигрывает, а ты остаешься в долгу.

Чтобы эффективно управлять долгами, важно понимать, как банки и МФО зарабатывают на процентах. Как только ты научишься видеть эту систему, ты сможешь использовать её против самого себя. Важно осознать, что деньги не просто «пропадают» – они перераспределяются. Кредиты устроены таким образом, что большую часть суммы ты отдаешь не за саму сумму долга, а за проценты. Чтобы выйти из долгового круга, нужно научиться управлять этим процессом.